Najbrži način otplate duga po kreditnoj kartici

Getty Images

Evo najbržeg načina isplate duga po kreditnoj kartici

Ovisno o situaciji, dug na kreditnoj kartici sličan je napunjenom pištolju jer vam može spasiti financijski život ili ga uzeti. Iz tog razloga, svaki put kada koristite svoju kreditnu karticu, morate pronaći najbrži način da što prije otplatite svoj dug.

Postoje određena vremena kada koristite kreditnu karticu imaju smisla, poput hitnih slučajeva ili neočekivanih događaja kao što su popravci automobila ili poslovni troškovi.

Ali ako niste oprezni, učestala upotreba kreditne kartice može se brzo zbrojiti i pretvoriti iz male iskre u van-kontrolu nad šumom. To je zato što je kredit jednostavan za upotrebu, tako da može stvoriti grudu snijega i postati teško vratiti.

Kako bih vam to pomogao izbjeći, detaljno ću vam objasniti što je dug na kreditnoj kartici, njegov utjecaj na vaše izvješće o kreditnoj kartici, postupak naplate i dokazana metoda trajnog izlaska iz duga na kreditnoj kartici.

Što je dug na kreditnoj kartici?



Dug na kreditnoj kartici revolving je oročeni dug, otvorena kreditna linija za vašu upotrebu uz određenu kamatnu stopu.

Također vam je dostupan sve dok plaćate minimalne mjesečne uplate, pa ga nakon što platite preostali iznos možete i dalje koristiti do kreditnog ograničenja. Ova plaćanja variraju od 1 1/2% ili više od ukupnog stanja.

Vaša povijest plaćanja izvještava se u tri velika kreditna ureda: Equifax, Experian i Transunion. Osim toga, to će utjecati na vaš FICO rezultat, kreditni rang namijenjen mjerenju rizika potrošačkog kreditiranja.

Kreditna ocjena rangira zajmoprimce od 0 do 850, a što je viši FICO rezultat, banke će vaš zahtjev primiti bolje.

Ali, ako ga ne platite, onda postoje ozbiljne posljedice.



Posljedice zbog neplaćanja

Kada ne izvršite zakazana plaćanja, zajmodavac će početi kasno prijavljivati ​​i propustiti uplate u kreditne biroe. A također ćete morati platiti zakašnjele kazne i eventualno povisiti kamatnu stopu kako biste se prilagodili novom riziku koji predstavljate.

Jednom kada se to dogodi, vidjet ćete da kvaliteta izvješća o kreditnoj sposobnosti počinje padati zajedno s vašim FICO-om, što otežava kvalificiranje za financiranje po povoljnim uvjetima ili uopće ne ispunjava uvjete.

Zajmodavac će vas obično pokušati kontaktirati ako propustite prvu uplatu kako bi vam račun bio aktualan. Većina zajmodavaca ne prijavljuje vas kreditnim uredima zbog kašnjenja u plaćanju od 30 dana, ali zadržavaju to pravo. Ali ako kasnite s plaćanjem više od 60 dana, to će sigurno biti prijavljeno u vašem kreditnom izvješću.

Nakon 90 dana bez plaćanja, banka će vas posljednjim putem kontaktirati i upozoriti vas da će se vaš dug naplatiti i otići u naplatu, osim ako račun ne učinite tekućim.

Do naplate dolazi kada banka učini svaki pokušaj da klijenta uhvati, ali klijent to ne uspije. Kako bi uklonila loši dug iz svojih knjiga, banka će zajam označiti kao otpis kako bi ga odvojila od ostatka svog kreditnog portfelja.

Razlog zašto banke to čine je taj što je bankarstvo jako regulirana industrija od strane savezne vlade. Ako banka ima previše nenaplaćenih dugova u svojim knjigama, tada bi savezni bankarski revizor mogao utvrditi da je banka u riziku od nesolventnosti i da ne može servisirati svoje deponente. Ako se to dogodi, banka može biti spriječena u davanju dodatnih kredita dok se ne riješi lošeg duga.

Kada se dug naplati iz kreditnog portfelja banke, on ulazi u fazu naplate i kao takav se prijavljuje kreditnim uredima. To vas čini vrlo neprivlačnim za zajmodavce i vjerojatno nećete ispunjavati uvjete za financiranje.

Banke će tada svoj loši dug prodati privatnoj agenciji za naplatu po sniženoj cijeni ukupno naplaćenog duga. Tu počinjete svakodnevno primati telefonske pozive i nekoliko pisama od tvrtke za naplatu, što može biti stresno, jadno iskustvo.

Sudovi i zatvor

Ne možete biti zatvoreni na kaznenom sudu zbog neplaćanja duga, ali možete biti tuženi na građanskom sudu. Zajmodavac vas može tužiti za vašu osobnu imovinu radi podmirivanja duga ili možete podnijeti zahtjev za bankrot.

Ukratko, stečaj traži od sudova da vas zaštite od tog scenarija brisanjem svih obveza po osobnom dugu kako biste mogli započeti ispočetka.

Uprkos tome, podnošenje zahtjeva za bankrot ima ozbiljne posljedice i morate biti spremni na to da vam se na kreditnom izvješću stavi gigantski bankrot u poglavlju 7. Ostat će tamo sljedećih sedam godina, ostavljajući vam vrlo malo izgleda da se kvalificirate za financiranje tijekom tog vremena.

Oslobađanje od duga i potraga za pomoći



Da biste potražili pomoć, razmislite o odlasku u agenciju za smanjenje duga ili uzimanje zajma za konsolidaciju duga.

Agencija za smanjenje duga može vam pomoći da napravite proračun i djelujete u vaše ime kako biste postigli povoljnije uvjete s zajmodavcem. Nije zajamčeno, ali ponekad su uspješni.

Ako se vaš ukupni dug smanji, budite spremni pripremiti izvještaj o namirenju na vašem kreditnom izvješću. To se smatra negativnim, jer niste ispunili svoje odgovornosti kako je prvotno dogovoreno, ali to će smanjiti vaš kratkoročni pritisak.

Također možete razmisliti o konsolidaciji dugova zajmom. To često smanjuje vašu ukupnu uplatu, što znatno olakšava isplatu duga.

Postoji mnogo opcija za zajmove za konsolidaciju duga, poput posuđivanja s vašeg umirovljeničkog računa od 401 tisuće, uzimanja zajma za kućni kapital ili podnošenja zahtjeva za osobni zajam bez osiguranja. Ako krenete tim putem, samo pripazite da ne počnete ponovno naplaćivati ​​svoje kreditne kartice ili ćete se jednostavno vratiti tamo gdje ste započeli.

Metoda snježne grude

Napokon, najbolja opcija je jednostavno platiti ono što dugujete. Koristeći metodu grudve snijega, jedan od najbržih načina da isplatite sav dug na kreditnoj kartici, možete vratiti financijsku kontrolu i postati bez duga.

  1. Napravite popis svih svojih kreditnih kartica. Zatim pored svake kreditne kartice zapišite minimalnu mjesečnu uplatu.
  2. Sada navedite kreditne kartice od najmanjeg do najvišeg iznosa.
  3. Zatim zapišite koliko dodatka možete priuštiti da biste svaki mjesec mogli platiti prema svom dugu.
  4. Dodatna sredstva primijenite na kreditnu karticu koja ima najniži saldo uz trenutno minimalno plaćanje.
  5. Nakon što se ta kreditna kartica isplati, poduzmite tu ukupnu uplatu i počastite se slavljenjem isplate kartice.
  6. Nakon toga počnite primjenjivati ​​tu ukupnu uplatu na minimalnu uplatu sljedeće kartice dok se ne isplati.
  7. Ponavljajte to sve dok se ne isplate sve kreditne kartice i dugovi.


Posvetite se ovom planu i ne naplaćujte više dug, jer ćete u protivnom jednostavno utapati dugove do kraja života.
Ali ako se obvežete na ovaj plan, tada možete preuzeti kontrolu nad svojim dugom, poboljšati financijski život i zauvijek očistiti svoje kreditno izvješće.